В декабре 2022 года правительство продлило действие программ семейной и льготной ипотеки. Ставку по последней повысили с 7 до 8%, а вот условия семейной ипотеки, наоборот, сделали более привлекательными. Рассказываем, кто может рассчитывать на нее в 2023 году и насколько выгодна эта программа.

О программе

«Семейная ипотека» — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которые могут взять в ее рамках льготную ипотеку по сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставками кредиторам компенсирует государство.

Программу запустили в 2018 году, и с тех пор ей воспользовались более 400 тыс. семей. Оператор «Дом.РФ» прогнозирует, что в 2023–2024 годах семейную ипотеку оформят еще 240 тыс. заемщиков.

По данным Сбера на ноябрь 2022-го, «Семейная ипотека» — вторая по популярности льготная жилищная программа с господдержкой. Среди лидирующих по ее выдаче регионов: Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край и Тюменская область.

Что изменилось в 2023 году

1. Срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го (вместо конца 2023-го, как планировалось ранее).
2. Круг заемщиков расширили. Теперь семейную ипотеку могут взять также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет.

Кто еще может оформить льготный кредит

• Семьи с ребенком, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го;
• Семьи с усыновленным ребенком, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го;
• Семьи с ребенком-инвалидом любого возраста. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, установлена инвалидность, кредит можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.

На каких условиях можно взять ипотеку

• Ставка — 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).
• Первоначальный взнос — 15% стоимости недвижимости.
• Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей. В других регионах — до 6 млн.
• Если заемщику нужна большая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах, но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться по рыночной ставке.

Что можно купить по семейной госпрограмме

• Жилье в новостройке.
• Жилье в строящемся ЖК.
• Частный дом с участком.
• Вторичное жилье (только в ДФО).
• Также деньги можно направить на строительство частного дома.

Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит?

Да, это возможно, но только если предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика. Кредит на строительство дома рефинансировать нельзя.

Ключевое же условие рефинансирования ранее оформленного кредита — соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки, в частности, рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, также можно рефинансировать за счет повторного займа.

Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?

Да. Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала.

Кроме того, семьи могут получать от государства до 450 тыс. рублей на погашение кредита. При этом цели ипотечного займа должны соответствовать условиям программы.

Где оформить семейную ипотеку

В программе участвует 59 банков. С полным списком можно ознакомиться на сайте оператора программы «Дом.РФ».

Рассмотрим несколько предложений.

1. Сбербанк

• Ставка — от 5,3%.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Минимальная сумма кредита — 300 тыс.
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет.

2. ВТБ

• Ставка — от 5,7% (от 4,7% для жителей ДФО).
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Минимальная сумма кредита — 500 тыс.
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет.

3. Альфа-банк

• Ставка — от 5,8%.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Минимальная сумма кредита — 750 тыс.
• Срок кредита — от 3 до 30 лет.

4. Газпромбанк

• Ставка — от 5,3% (от 4,5% для жителей ДФО).
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Минимальная сумма кредита — 700 тыс.
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет.

5. Промсвязьбанк

• Ставка — от 5%.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Минимальная сумма кредита — 500 тыс.
• Срок кредита — от 3 до 30 лет.

Итак, подведем итоги

• Ставка по семейной ипотеке вдвое ниже базовой ипотечной ставки и на 2% ниже ставки по льготной ипотеке с господдержкой.
• Сумма кредита составляет 6 и 12 млн рублей (для регионов и Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО соответственно).
• Первоначальный взнос (минимум 15%) можно внести с использованием маткапитала.
• Семейную ипотеку нельзя направить на покупку вторичной недвижимости.

Источник: https://ekb.cian.ru/stati-semejnaja-ipoteka-v-2023-godu-novye-uslovija-329380/

14.04.2023